房屋贷款基础知识

房屋贷款基础知识

房屋贷款是一个大的投资,它需要稳定长期的资金投入。通过了解不同类型的抵押贷款和利率并学习有用的相关知识, 您将成为一名合格的房屋买家。

房屋贷款的种类

合约抵押贷款封闭式抵押贷款或合约抵押贷款的预付款项最多可达原始按揭金额的20%。 如果您决定在封闭抵押贷款期限结束前全部付清,重新协商或再融资,则将产生预付费用。

无合约抵押贷款:任何一个开放抵押贷款或无合约抵押贷款,可以在整个期间的任何时间全额偿还或部分偿还,没有任何预付费用。 这种贷款提供灵活性,直到你准备将它锁定到合约抵押贷款。

可转换抵押贷款:可兑换抵押贷款与封闭式抵押贷款类似,但您可以随时将它改变成一个长期的封闭式抵押贷款,无需预付款。 有了这个选项,您可以每年预付最多10%的原始抵押金额。

抵押贷款利率的类型

固定利率:固定利率在整个期限内保持不变。 此选项可以让您的付款保持不变,以便您准确了解每月支付的金额以及期末余额。

可变利率:在整个抵押期间,可变利率将随着CIBC优先利率波动。 在每月贷款支付金额不变的情况下,这将影响您每月偿还的本金金额。

贷款分摊年期以及贷款合约期

分摊年期:估计需要偿还抵押贷款的年数。 摊销期通常为15年,20年,25

贷款合约期:一份贷款通常是由一个大的分摊年期里面很多短的合约期组成的。您的合约期是目前根据您与您的贷款人协商的条款支付抵押贷款的合同。 期限届满后,抵押可以重新谈判。

贷款首付款方式

常规抵押:首付款至少是购买价格的20%。

高利率抵押:首付不到购买价格的20%。 购买房屋时,您需要至少支付5%的首付款。 高比例抵押贷款必须由加拿大抵押和住房公司(CMHC),加拿大Genworth Financial Canada或加拿大保险等第三方投保,并要求您支付保险费。

房屋贷款付款方式

付款可以每周,每两周一次,半月或每月

 

 

房屋贷款负担能力

 

如果您正在考虑购买房屋,您可能会问自己的第一个问题是: “我能够负担多少钱的房屋?”在您开始寻找梦想的家园之前,请阅读以下抵押贷款支付能力提示。

考虑您的年度家庭收入。这是确定您能承受多少抵押贷款的关键因素。 除了计算您的年度家庭收入外,还可考虑任何可能影响您的付款能力的收入变动。 例如,如果您家中目前有两个主要收入来源,如果有去掉一个人的名字,您是否还能承受吗? 如果一个孩子到来,您的伴侣决定成为一个留在家里的父母怎么办? 在决定之前考虑所有因素。

考虑您的首付。 目前,您在购买房屋时必须至少支付5%的首付款。 您的首付款的大小是确定抵押贷款的大小的一个因素。

考虑您的债务。 在确定“我能负担多少钱”时,要考虑的其他重要因素之一就是您目前拥有的债务数额。 您的债务与收入比率越低,您可能需要为您的抵押贷款提供的资金越多。 此外,您的债务水平还会帮您确定您有资格获得多少抵押贷款。

考虑你的信用记录。 信用评级是衡量您偿还债务的可靠性。 例如,如果您按时支付账单或偿还贷款,您将与信用局保持良好的关系。 所以,当时候借款的时候,一个借贷机构会知道你是值得信用的。 联系加拿大的信用机构,加拿大Equifax或加拿大TransUnion,查看您的信用报告。

考虑你的摊销期。 如果您只是想保持您的每次还款金额低,以便将付款妥善地纳入您的预算中,您可能希望以更长的分摊年期申请抵押。 但是,如果您不介意每次大金额的还款以便节省利息,您可以考虑较短的分摊年期。

考虑你的交易费用。 交易费用是经常被忽视的费用,它有助于确定您需要承担多少首付款。

考虑你的额外费用。 最后,还有一些额外的费用可能会影响您每个月支付的贷款金额。 比如地税,房主保险如损坏,所有权等费用,甚至物业等费用应在作出最后决定之前考虑。 这些费用经常被忽视,但应在构建您的梦想之家之前考虑。

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