顾问精摘|时间是成本,也是资本和财富。


作者:Xuan Lu 北国财富顾问

都说时间就是金钱,但前提是你要能找到将时间转换成金钱的方法,不然也只是平白浪费这最宝贵的资本。

很多人忽视甚至是选择不理财,是因为没有切身体会到理财的重要性,或是觉得我的资产累积还不够,还没有到需要理财的地步,这些都是有钱人才需要做的。

事实真的是这样吗?我们来看几个很简单的例子。

例子一:

我们每年省下一万加币,作为退休基金进行投资,假设每年回报率是6%,十年后拥有的价值会13.18万。和总共存入的十万元相比,有31%的增长。

那如果是二十年后退休呢,每年存款一万呢?退休时拥有的资产将会是36.79万。和总共存入的20万元相比,有84%的增长。

金融行业有一个理念,叫做time value of money,也就是时间的价值。对于复利回报来说,回报就像是滚雪球一样,无论你初始的雪球有多大,越早开始滚动,回报就越高。

例子二:

假如我没有能力每年剩下一笔钱进行投资呢?很多人觉得十万元以上才需要理财,其实不是。

加入我们现在银行账户里有五万元,每年回报率还是6%。十年后的价值,会是8.95万,有了79%的增长。

那如果是二十年呢?则是16.04万元,221%的增长。

例子三:

那假如说,我的起始资金不是五万,而是一百万,我选择全款投资在房市里呢?二十年后,做投资理财的朋友得到了320万,我的房子能从一百万涨到三百万吗?更别提每年的水电,地税。

那如果我用一百万作为30%首付,买了三百三十万的房子呢?二十五年的还款期,贷款二百三十万,每月还要付1.3万的房贷,二十年后除了首付的100万,还有400万的还款,(230万贷款+171万的利息)。

如果选择做投资,除了首付的100万能变成320万,之后每月1.3万的房贷也用于投资,能获得420万,加起来就是740万。

二十年后,房子从330万升值到740万,价值才能持平。

那么相比较之下哪个更加安全和省心呢?

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我用的计算方式就是每月1.3万复利滚动,6%年利息,月息就是0.5%

1.3*(1.005^ (12*20)-1)/0.005=420

有兴趣的朋友可以根据公式和自己的情况算一算。

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投资并不等于投机。机会好买房当然可以赚到不少的钱,但前提是你要能抓住机会,能正确的预测市场走向,更重要的是,有本钱有有风险承受能力。

而且很多正在投资,或是有一定投资经验的朋友都知道,6%的年回报率并不是一个很夸张的数字,根据个人的情况和风险承受能力等等,基金年回报10%并不难。如果是不太喜欢风险,或是风险承受能力较低的,我们也可以选择一些稳妥的投资方向获得6%以上的回报。

稳步提升的前提是你要有足够的时间,来等待资产的升值。如果是五年之后就要退休,也没有足够的本金,想要有一个舒适的退休生活,那几乎是不可能了。规划要趁早,时间才是投资的最大成本。

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