新国度!您的新家!首次置业三部曲


May Chen  BMO房屋貸款專家


(一)计划

 1。您的债务承受能力 

  1. 每月的房屋总支出(房贷还款,暖气,房产税以及公寓物业管理费)不应该超出您每月的税前收入32%;
  2. 每月房贷还款,其他贷款及信用卡的还款总额不应该超过您每月税前收入的40%

 2。获取房贷预批,更有把握找房 + 利率保障 

  1. 新移民:五年内登陆,提供枫叶卡或者登陆纸证明登陆日期;
  2. 非居民:持有合法入境签证,包括 旅游访问 工作签证 留学

 3。需提供加拿大本地或者海外工作收入证明还款能力 

  1. 新移民,需要提供房价35% 或以上的首付,需要提供一年的房屋开支存款证明 (包括:房贷供款 + 地税 + 取暖费 + 物业管理费)
  2. 非居民,需要提供房价35% 或以上的首付,要求提供一年的房屋开支存款保证金 (包括:房贷供款 + 地税 + 取暖费 + 物业管理费)
  3. 新移民的最长还款30年;非居民的最长还款25年
  4. 留学生的申请:由于留学的生活费是家庭支持,学生还没有收入来源,需要担保人(父母 或者 父母其中一方 或者监护人)

 4。新移民/工作签证持有人,首付最低5%-10%的首付,需要提供加拿大本地工作收入证明的申请,需要购买房贷违约保险(最长还款期25年) 

  1. 工作收入证明,在加拿大全职工作三个月以上;
  2. 已经通过试用期;
  3. 必须是持有有效枫叶卡或者工作签证;
  4. 5%的首付是您自己的存款,其余的可以是直系亲属惠赠,需要提供惠赠证明

5。良好信用记录

  • 美加两国的信用记录很重要,不要被以下的情况影响信用记录 :迟交费用;短时间内被多次查询信用记录;透支额度过高;被追款

 6。除了房屋贷款,购买过程其他费用? 

  1. 评估费(Appraisal fee)
  2. 房屋检验费(Home Inspection fee)
  3. 律师费(Legal fee)
  4. 产权保险费(Title Insurance Premium)
  5. 土地转让税(Land Transfer Tax)
  6. 火警以及物业保险费(Fire and Property Insurance Premium)
  7. 房贷违约保险(Mortgage Default Insurance)
  8. 土地测量费或者土地测量报告(Land Survey fee or Certificate of Location)
  9. 交收房以及其他调整费用( 搬家费用以及后期费用)

 7。什么是房贷违约保险(Mortgage Default Insurance)? 

  1. 加拿大贷款政策要求,首付少于20%,需要购买违约保险,目前不适用于最长还款超出25年的贷款 以及 购买价格一百万或以上的住房;
  2. 房贷申请人支付保险金,保险金可以选择一次性支付 或者 加到房贷金额
  3. 保险受益人 是贷款银行
  4. 保险公司,目前BMO选用的三家保险公司

    CMHC(Canada Mortgage and Housing Corporation)

    GE (Genworth Financial Canada)

    CGI(Canada Guaranty Mortgage Insurance Company)

 8。首次置业的税务抵免(First-Time Homebuyer’s Tax Credit) 

  1. 提供给符合资格的首次购房;
  2. 必须是您的主要居住住宅;
  3. 详情请参考加拿大税务局(Canada Revenue Agency)网站cra-are.gc.ca

   

(二)找房

 1。在找房前想清楚您的要求能够帮您省时省力 

  1. 地点;
  2. 房屋种类;
  3. 房屋的大致状况;
  4. 价格范围;
  5. 是否邻近学校,公车站,公园,社区设施,购物商店

 2。选择房屋经纪帮助能够省时省钱

  1. MLS (Multiple Listing Service)的房源信息
  2. 提供最新房地产信息;
  3. 安排预约看房;
  4. 跟卖家议价;
  5. 处理文件

 3。签订购买意向,应该包括: 

  1. 房屋地址;
  2. 您提出的价格;
  3. 按您的出价而定的订金;
  4. 交易价格内包括的内容;
  5. 交房日期以及入住日期;
  6. 成交条件
  7. 卖家要履行的义务,例如,需要提供土地测量图 或者 大楼文件;
  8. 出价的有效期;
  9. 缴付给房屋经纪的佣金

 4。买卖双方达成协议,签订合同,然后请联系贷款机构,并提供以下文件:

  1. 购房合同(Accepted Offer)以及MLS 网站的房源信息

  2. 其他财务信息

  3. 首期款确认

 5。选择适合您的房屋贷款 

  1. 固定利率 或者 浮动利率 (Fixed or Variable interest rate)
  2. 开放式 或者 封闭式 (Open or Closed)
  3. 高达30年的最长还款期(房贷违约保险的房贷高达25年)

 6。可选择房屋贷款的服务内容

  1. 可以在贷款供款里支付物业税;
  2. 还款频率的选择:每月,每半月,每两周,每周
  3. 提前还款选择:20+20 或者 10+10
  4. 帮助您应付突发状况,延缴选择(Skip Payment Options)
  5. 房屋贷款现金帐户(Mortgage Cash Account)
  6. 可转移房屋贷款选择(Portable Mortgage Options)
  7. 置业自住备用额选择(Homeowner ReadiLine)
  8. 贷款保障保险(BMO Mortgage Protection Insurance)
    • 清还贷款保障:人寿保险 以及 重大疾病保险
    • 还款保障:伤残保险 以及 失业还款保险

(三)交收房

 1。与您的律师见面,并提供: 

  1. 法律文件的签收;
  2. 首期余款;
  3. 其他任何调整或者成交费用

 2。您的贷款银行:安排发放房贷资金给您的律师;

 3。您的律师

  1. 把房屋登记在您的名下;
  2. 替您预支款项给卖家;
  3. 把成交所需文件递交给贷款机构;
  4. 安排您拿钥匙

 4。搬家

  1. 您或许会安排在交房日当天搬家,推荐在交房日后一天搬家,因为您通常会在下午才拿到钥匙,如果当中有任何延误,您也不希望搬家公司浪费时间的等待;
  2. 尽量安排在非搬家高峰期搬家,由于某些搬家公司有可能在高峰期加收费用,或者较难预约时间

購房貸款過程中有任何疑問咨詢,請致電BMO銀行房貸專家:

May Chen416-319-9011


 

阅读:

个人网站
最新消息
加我微信

  Cell (416)t319-9011
Fax (647)t947-3511
 Email: may1.chen@bmo.com
 微信号: maychengta


还没有评论

写评论

登录 sign in 参与讨论.

或者,使用昵称立刻参与讨论