房东圈的故事 - 房在囧途


作者:丁家寨寨主 Wechat: PotTheBlack


题记

这是一个真实的故事。公元2016年12月20日下午5点,我顺利的从A律师的办公室拿到了新房的钥匙,百感交集,喜极而泣。此房经过160多年岁月的洗礼,老天把它的命运从前房主的手里转交给了我,而看房,买房,尤其是交房的经历也是一波三折。

 


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时间回到1855年,图中名为John Hoover 的农场主为她的第二个未婚妻盖起了这个房子, 1860年入住。如果按照现在的地址,就是11990 Leslie St. Richmond Hill。他和他的子孙后代一直住在这里, 直到上世纪中期。因为房子年头太久以至于到了无法修补的程度, 于是房子闲置,一放就是几十年。1998年,某开发商相中此地,打算决定拆掉时,老宅命运转变。一对住在Clark Ave上的夫妻看中此房,几经周折,夫妻二人在99年将此房从Leslie St移到了Clark Ave上,这是当时房子移到Clark Ave这块地的照片。


他们一住又是17年。再后来,就成了我的家。


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房子要慢慢看

 

买房的主要原因是因为结婚,从2016年年初开始选房到买这个房子期间大概看过150多个。还好我本人是个经纪,随时查查房源,赶上周末的Open House,带着太太和爸妈到处看看。老爸考虑的多是房子的结构和设计,再加上多年室内装修经验,可以相对大胆的去掉验房这个条件。老妈和媳妇考虑的多是舒适度和采光; 而我首先考虑的是房子所在的位置,也就是大家天天讨论的Location。 

不算买的这个房子,一共下了三个Offer,情况不一,但相似点都是“与房擦肩而过”。还有一个相似点,就是这三次下Offer时,外面都下着雨。 

转眼十月,秋高气爽。地上的枫叶越来越多,村里的房源越来越少。 

房子位于Thornhill,挂牌1329000, No Survey。我收到卖家经纪发来的密码,带着好奇心打开了大门。于是乎,我被眼前的画面惊呆了。

房子内部的主梁都是用加工处理过的树干做的,看不出什么树,但估摸着至少得一百年以上。仔细一看梁与梁之间的衔接,居然都是榫卯!因为一直很喜欢做简单木匠活的我,对榫卯可谓有着独特的热爱和着迷。那一刻,我爱上了这个房子!!我下了地下室,又上了二楼,也是这样的做工。我再次回到地下室,找到了200安培的电表和新换的冷暖气。我走遍房间所有角落,到处都是陈旧的木质家具,却配着全新的现代化设施。我站在一楼的厨房,对着这个几十年前欧洲使用的煤气炉,有点不知所措。我开始怀疑自己是不是看错了,或者说怎么在繁华的现代都市里怎么隐藏着前辈们的工匠?

回到家后,我兴致勃勃的把情况分享给了几个地产界的朋友,但大家给我的一致答复是:这房子买不得,因为房子本身 是Heritage,并且给我列出了诸多不能买Heritage的理由。这水泼的很冷,但却让我更冷静的思考。因为在这样一个地段,有着这么一个壳子硬,地又大的百年老房,实属不易。我相信在多伦多,甚至安省都很难找到第二个。而且几乎全新的内部装修,没有什么可动,也没有什么能动的。该加建的已经加建了,该加盖的也加了。如果这个价位能拿下这个2800尺的房子,我愿意一直住下去。于是,我跟家里人开了个“会”,跟家人解释了一下我喜欢那overside的独立双车库,更喜欢里面的木头,但最喜欢的还是屋子里留下的那沉淀的岁月。最后全票通过了。 

没过几天,我和父亲又去看了一次房子,刚看完没多久,卖家经纪打来了电话,问我们是不是有兴趣买。我很肯定的说是的,但我要弄明白贷款再下一个不带条件的Offer,对方也同意等几天,毕竟这房子在MLS上挂了半年都没有动静,我想应该不会突然杀出来个竞争对手吧。


贷款是件非常头疼的事 

依次着手准备下Offer的事情,一边查查这房子的Zoning,如何打价格战,要怎样写条件;而另一边就是研究贷款的事情。当时的情况是爸妈有一个house(07年买的,现在还一直在住着,可以抵押出38万),还有一个Condo(2015年初拿到钥匙的楼花),两处房同在CIBC下贷款。父亲自雇、母亲近两年没工作、媳妇刚刚毕业,而我表面上虽然自雇,但实则都是现金收入。所以当我们把几种认为可行的贷款操作模式跟几个贷款经纪逐一详述后,基本都总结出以下几点:

  • 大银行不给贷,因为在评估的时候从我们的账上看不到存款,看不到收入,而每年的报税又不高
  • 如果申请大银行,只能申请CIBC,而且只能以我本人的名义贷(父亲自雇,在CIBC下面最多可以贷两套房子),而这样的前提是首付60%,那可叫70多万现金啊!
  • 小银行可能给贷,首付20% -- 30%,但要面临高利率的结果。 

经过比较和自己的风险,我们决定用小银行。那个小银行的贷款经纪是我们一客人,给了我们一张纸,上面都是需要准备的资料,我们大概花了一个星期的时间才把资料凑齐(因为我们装修的生意非常忙, 晚上到家吃了饭就是十点,精疲力尽的翻箱倒柜),但递上去没过两天她就告诉我们是可以贷到款的。 

Offer 

11月9号,周三,晚上七点半。我和爸妈来到了卖家公司,我们边喝咖啡边聊天,自然而然的开始了正式的“价格战”。第一回合我给出1.1M,对方连连摇头,跟我说房子如何的好,地都不止那个价,回给我1.25M。我又回给她1.17M不要Commission,她不同意,要1.22M。最后我们没有达成一致,没谈成。出来时候已经九点半,又下雨了。 

当晚我失眠了,因为我实在是喜欢这个房子,但价格方面毕竟也得考虑爸妈这边,所以在下offer时我不停的告诉自己,尽量少加,尽量多砍,不能冲动。其实我就是怕半道来个程咬金,殚精竭虑的。 

过了两天,周五上午十点,在和家人商议过后,我给卖家发了个短信。

短信回复后,我兴奋异常,一边电话通知爸妈,一边飞奔Chestnut地产公司。一切顺利进行,见到了卖家,签了offer,我交了支票,开心的吃午饭去了。到此为止,我和爸妈都默认为首付用现在住的House抵押出来的现金,贷款用小银行的 + 4%的利率,就可以顺利的交接房子了,没想到出人意料的事接二连三的发生在我的身上。 

我把Offer和一些资料分别发给了A律师和贷款经纪,等到11月22号,我收到通知说贷款批下来了,贷83万、3.99% 签一年,外加1%的lender fee,和TA的公司所收的0.5%。这一下就是5.5%了!用笨方法算利息差不多4万5,还不知道有没有其他的费用,那会我就开始有点慌了,也有点感觉不对劲了。贷款经纪电话中跟我说希望我尽早决定,越往后拖,越对我们不利。那会真的是束手无策,而且工地在密西沙加,每天早出晚归,根本不可能放下(也怪自己目光短浅,也没想放下)手中的活去忙其他的事情,于是和TA约定25号签贷款。而就在周四的上午,我接到了一个戏剧性转变的电话。 

有人要给Condo 下Offer。 

我马上停下手中的工作,和对方聊了一下。对方很想买,但有贷款条件,我说可否去掉。对方不同意,并且要求我在当天晚上6点之前给答复,是接还是不接。我回到家里,打开电脑查邮件,读offer,正读着的时候又进来了一个电话,也是个给condo下offer的!!!

我这Condo405000 挂了三个月没任何动静,然后今天一上午来了俩Offer,什么情况?! 

电话那边是买家经纪W女士,她说她可以给到390000,不带条件。我当时就同意接,于是午饭时间,我用N道令牌把爸妈召集回家,打印offer,签字,扫描,就这样你来我往一下午,condo顺利卖出去了。但那时CIBC银行已经关门了。 

第二天一早,我们激动的把卖condo的offer和之前准备过的贷款需要的文件递给了贷款经纪,经过一番准备和几天的等待,终于在2号那天,贷款批下来了!53万,2.6% 五年固定。

那天正好是我三十岁的生日,我觉得这是老天对我的眷恋。 

这里一定要庆幸一下自己有多么的幸运。Offer里面买家的名字是我自己,但贷款人是爸妈,所以想拿到贷款,我们首先和卖家沟通,做了一个Amendment,把我爸妈的名字加到了Buyer里面;其次这种贷款模式在五大银行里面只有CIBC是可行的,所以在做贷款的时候,爸妈作为贷款人,又把我的名字放了进去,方可成事。 

过桥贷款(Bridge Loan)是一把双刃剑 

离closing date (12.20)还有两周多,我们开始准备首付。律师说最后的数额是$1221565.02, 于是我列了一个简单的加减法

  • 下offer当天给的一张 65000
  • 一张个人支票 76565.02
  • 自住房抵押 380000
  • 卖condo时用的170000 过桥贷款***
  • CIBC贷款 530000 

这样看来,只要我们现在手头有八万多现金好像问题也不是很大,只要这个过桥贷款在律师那边签字后,立刻生效,银行放款。

准备完这些之后,我们又给银行补充了几个文件。一周下来一边跑银行那边,一边赶工,毕竟答应了客人在圣诞节之前完工。转眼到了周五,12月9号。那天爸妈去找A律师给bridge loan放款签字,但律师却说condo还没有卖出去。我在电话里和律师助理争执此事。电话那边的意思就是说卖condo的offer里面有一个‘物业管理报告’的条件,如果这个不去掉,不算卖。但我解释说如果condo不算卖出去的话,为啥CIBC给我批贷款?!这样差不多理论了十多分钟也没有啥结果,反正律师那边就是只要条件不waive,就不可能签字,也不可能拿到过桥贷款。 

挂了电话之后,我突然想起来我还没有查邮件是否拿到了管理报告! 我开始着急了,想想第二天又是周末,律师银行那边又休息了!我不知所措,煎熬着度过了一个周末,虽然加班干活,但心不在焉。 

12月12号,周一。离房子close还有七天。

下午我等来了condo的管理报告,立刻转发给了买家经纪,并再三提醒对方一定要在周末以前把Waiver (Form 124)发给我。对方直到第二天中午才回复了我的短信,内容如下: 

“哎呀,我催买家弄,但买家还没有找律师呢,我也没有办法?” 

我当时看到这个消息的时候真的是晴天霹雳,几乎窒息在那里。这可怎么办?一环扣一环的贷款,离交接日期越来越近,心急如焚。但我还是控制了自己的情绪,给买家经纪打了个电话,商量可否替买家找个律师,一切费用我来承担,或者让买家的经纪签一个fullfilment之类的文件,而对方的答复是一定要买家自己找到放心的律师。 

黎明前的黑暗 

当晚回到家,一桌人都没心情吃饭。老妈劝老爸,我媳妇也不停的安慰我。商量了一下,好像并没有商量出什么结果,除了等买家的waiver之外,别无选择。突然父亲灵机一动,“我们等waiver不是为了那个17万的搭桥贷款么,这两天我们找朋友凑齐17万,不就不用等了么。 退一步讲,这个钱先放在手里,以备不时之需。” 

那一刻我和爸妈同时想到了一个人,一个在多伦多遇到的对我们家帮助非常大的贵人。老爸电话里的一番诚恳的话,打动了他,没想到在周五17万直接到了我爸的账上。除了bridge loan以外,我们在准备好了其他支票。那会离房子交割还有三天,其中两天是周六周日。只有周一是唯一的希望,但到了周一的中午还是没有买家的任何消息。 

那几天我每天给爸妈,给太太,给律师,还有CIBC的贷款经纪不停的打电话,更新进展看,商量对策;但给买家发几十条短信却没人回,打几百个电话也是没人接。打到买家经纪的公司也是直接让我语音留言,我开始怀疑买家和经纪身份的存在,而我的A律师开始怀疑我这份offer的真实性。A律师其实很担心我为了用这17万的搭桥贷款而可以自己捏造一个假合同, 因为我连买家和经纪是谁都不知道,素未谋面, 也没有对方律师的一丁点信息。以防万一,我在中午就拿着手里的支票去了律师楼。 

还没等我给律师拿支票,律师先给我看了一个东西,我又傻在那了!

(图中红线是我编辑图片是着重强调部分)

A律师的意思就是:

不管我用搭桥贷款的17万也好,是手里拿着借来的17万也罢,这个condo必须得是在卖掉的前提下,才可以close我要买的这个house。

换句话说,还是得等那个waiver。 

我立刻给CIBC的贷款经纪打电话,问可否去掉这个条件。贷款经纪说不行,因为我们能拿到这个贷款的前提是卖了现在的condo,否则父亲作为自雇想在CIBC贷款的话不允许拥有超过两套房产,这就违背了最一开始的规定。如果是那样子的话,整个贷款就得重新审核,整个案子得重新再做,说白了,这房子就泡汤了!

我脑子顿时一片空白,再加上没吃午饭,差点晕过去。 

整个一下午我坐在A律师的办公室里面,不停的给爸妈和媳妇打电话,偶尔也给买家的经纪打电话。明知道对方不会接,但也要试试。天逐渐黑了下来,律师楼六点下班,而第二天A律师开始圣诞节的假期。这时我给这个房子的主人,也就是卖家,打了个电话。问她如果明天不能按时close,可否宽容几天,卖家同意了。

我做好了所有一切最坏的打算,哪怕最一开始的六万五的支票不要了,哪怕重新做贷款,这些都可以忍,但我不能接受的是我与这个房子插肩而过。电话那边的太太一直安慰我,但我伤心欲绝,无力回天。 

而恰恰在此时,手机里的Gmail震了一下,waiver发过来了!我竭尽全力按捺住内心的喜悦和兴奋,律师也是一惊,看了一下时间 5:45。还有十五分钟!

我赶紧拿出兜里的支票,一个助理帮我复印收据,一个助理让我签回waiver,而律师也跟我确认了因为时间的原因,我不能及时的用过桥贷款,只能用贵人借来的17万先解燃眉之急了。 

谢天谢地! 

拿钥匙 

公元2016年12月20日下午5点,我顺利的从A律师的办公室拿到了新房的钥匙,律师随之把产权等文件也交给与我。我百感交集,喜极而泣。这个房子从农场盖起来,到拆迁,再到移居至此多年。门前过往车辆,犹如岁月穿梭;时光荏苒,寒暑昼夜。

(当年从农场拆迁时的照片)

我觉得我不仅是这个房子的主人,更像是一个使命者。需要爱它,并保护好它,让它成为City of Markham 的一个标志。

我坐在厅内,敲着键盘;仰头看见用百年老树搭成的主梁,回想第一次看房的情形,到后来买房,最后拿到钥匙。。。。。。。 

这些个点点滴滴,我怕时间冲走回忆,有感而发,写下了上面的话。

(完)


"房东圈的故事"
征文截至时间:
2017年1月15日

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