你不得不考虑——遗产规划的细节


在上一篇文章中,我们讨论了遗产管理税或遗嘱认证费用。对您的家人或继承人来说,这可能只是一长串财务和情绪负担中的一种头痛。大多数人认为做出财务决策是件难事,因为他们对此缺乏兴趣,或者没有这方面的正式培训或经验。

在人生中,可能有两个主要的时期,人们通常会做出非理性的决定:婚礼准备和葬礼策划。当然,前者和后者对我们的影响是互相无法比较的。这两个事件都会给我们带来压力,虽然不相同,但两者都让我们在财政和情绪上很难做出正确的选择。在本文中,我将与您进一步讨论遗产规划的细节。

您是否曾经在不知道如何判断哪些该留、哪些该扔的情况下清理某人旧的个人物品?想象一下,如果没有一个最新且合适的遗嘱,该如何帮此人完成这个工作?如何减轻一个幸存者的情绪压力?以下我们将讨论减轻这种负担的一些办法。

哀思的幸存者在做出明智的遗产和财务决定时处于一个不利的地位。让我们来看看无遗产规划的一些意想不到的后果

A) 纠纷:拥有一个大家庭是有益的,特别是在我们的晚年,但它也可能带来家庭纠纷。如果遗产的一部分未分配或遗嘱中没有得到明确处理,在经济权利方面的争吵并不少见。

B) 隐私:您知道遗嘱检验是对对外开放的吗?任何人都可以要求阅读遗嘱认证。对于一个大的或富裕的家庭,可能需要多加关切来保护您的隐私。

C) 延迟:根据您居住地的市政当局,遗嘱认证法庭可能会因繁忙或人力不足,遗嘱的解决可能需要1218个月。如果有未结算的债务,这方面的延迟将导致受益人承担额外费用。

 

其他值得提到的问题:

 

·       指定遗嘱执行人通常是家庭成员,通常没有经验在法律迷宫中正确处理遗产;执行人多数情况下会寻求律师的帮助,如果是这样,遗嘱执行人的费用为遗产价值的2.5%5.0%

 

·       遗产可能很复杂,因此需要专业会计师的帮助,完成多项繁杂的税务申报,此成本高达每小时300加元。

  

·       死后留下的任何债务可能会消耗留给继承人的资产 - 债权人对未偿还的债务提出索赔之后,受益人可能无法完全继承所有的遗产。

 

正如您可以看到,遗产结算有许多变数和未料到的花费 - 家庭成员的死亡伴随着遗嘱检验的情绪负担。

对于遗产继承,拥有一个金融结构可以简化和消除投资者的许多不必要的头痛。如果您是一个新移民,并且多年没有在加拿大工作,您的加拿大注册退休储蓄计划(RRSP)的存款可能没有其他投资账户那么大。如果您在传统的未注册帐户中持有共同基金,则该帐户将受到遗嘱检验。然而,类似的投资可以由保险公司持有,受益人可以直接从保险公司获得资产,而无需通过遗嘱检验程序。虽然这不是人寿保险,但通过保险公司进行投资还有其他好处,例如通过定期付款提供遗产,以规范消费习惯差或管理金钱能力差的继承人。正如我们在前一篇文章中提到的,对于再婚或有继子女的投资者来说,隐私可以得到保障,因为资金是在没有遗嘱检验的情况下转移的。资金转移和受益人指定将不需要遗嘱检验、会计或法律咨询,从而减少执行费用。

我们以安大略省居民来做个简单的例子,100万加元的投资组合在安大略省:遗嘱认证14,500加元,遗嘱执行费30,000加元(3%),法律和会计费用30,000加元(3%),总计74,500加元。虽然这不是对拥有房地产解决的方案,但它是一个分配金融资产的战略,以帮助您节省意外的成本和负担。

欲了解更多信息,我们邀请您参与本周五即将举行的退休与遗产规划研讨会。名额有限,报名请从速

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Industrial Alliance Securities Inc.(IAS)是一家提供全方位服务的财富管理公司,也是iA Financial Group的全资子公司。加拿大魁北克省创建的Alliance Nationale,其历史可以追溯到1892年。我们的母公司在多伦多证券交易所上市,股票代码为IAG,管理资产超过1729亿美元。我们的市值超过40亿美元,使我们成为加拿大最大的50家上市公司之一。

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