哪些收入可以申请贷款?

作者:夏向华 Cynthia Xia, BMO 贷款专家,1983年毕业于上海财经大学,长期从事金融和会计领域的工作。BMO银行,崇尚多元文化,有更多的贷款产品和更好的利率。欢迎新老客户朋友随时来电 416-858-1080。 “诚恳、快捷、专业”是她呈现给您的服务。 本博文章,版权所有。文章仅为个人观点。 Email:cynthia.xia@bmo.com



贷款申请人的收入决定了贷款的额度,也是衡量还款能力的主要因素。在加拿大, 申请贷款者的收入必须符合四个标准, 即, 常规性(regular),稳定性(stable)、可靠性(reliable)、持久性(durable)。下面例举几个主要的可以用来申请贷款的收入,简称资格收入(qualified income)


1.工资收入

工资收入分为年薪制(salary)和小时工资制(hourly wage)。以税前的工资收入作为申请贷款的资格收入

一般来说, 试用期的工资是不能作为资格收入的。 但如果是专业性的工作,可以放宽。

除工资之外,还有一些收入如奖金和加班工资等, 由于这些收入的不稳定性, 需要提供2年的T4  或NOA, 银行将2年平均收入作为资格收入。

关于part-time的工资收入, 视其是否稳定和持久,作不同的处理。

2. 自雇收入和佣金收入

对银行来说,对这部分收入的申请人主要是确立一个收入趋势,看其收入的稳定性和成长性来决定贷款的额度。

申请人需要提供2年的NOA, 或财务报表。 银行采用NOA中Line150的收入数额,以2年的平均数,再乘以1.15 即gross up by 15%。

除此之外,对于佣金收入人士(一般指 这些群体:automobile、 real estate、insurance、stock broker and  manufacture agents)还需要提供雇主信。

如果首付款能达到25%以上, 也可以用自述收入(stated income)来申请贷款。

3.  EI 收入

EI 来自Maternity Leave  and Parental Leave, 可以作为资格收入,但必须提供雇主信注明回去工作的时间和岗位。

EI 来自seasonal worker, 如果是 permanent and full time, 由于季节性的下岗,其EI可以作为资格收入。

4. 养老金/伤残补助收入

这类收入主要看其是否具有持久性(permanent), 一般用T4A的实际Gross Amount来决定资格收入。

关于暂时的伤残补助, 如果由雇主证明其回去工作的时间和岗位,也可以作为资格收入。

5. 合同收入(contract 收入)

银行一般需要考虑这类收入的工作类型和是否具有持久性,纵观申请人的雇用历史和合同基本金额, 根据申请人提供的NOA, 决定其资格收入。

6. 租金收入

7.  投资收入

一般使用2年的T5或报税材料,确定资格收入。

8. 赡养费

需要提供有关律师文件,银行根采用一个比例, 来计算资格收入。

以上例举了在加拿大申请住房按揭贷款时,申请人的收入来源, 您的收入能否作为资格收入,多少金额,依赖于您的收入是否具有稳定性和持久性 。

(专为多伦多房东群 房东网供稿,转载请注明作者和出处)


 


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