出租房的贷款: 首付金额和信用分数

Jennifer Wang, B.Com. CPA, CGA. 现为 TD Canada Trust 贷款经理。毕业于多伦多大学(University of Toronto),获商科学士学位(Bachelor  of Commerce),从事会计和金融领域工作多年。Tel: 647-686-8036   E-mail: jennifer.w.wang@td.com


出租房的贷款: 首付金额和信用分数

如何用最少的投资成本 (低首付,低利率),最大的杠杆效应来获得最丰厚的投资回报,早日实现数钱数到手软的致富梦,这是我们广大房东关心的话题。那么,我们今天就深入浅出的了解一下TD 的出租房的贷款政策之首付金额和信用分数。

首付最低多少钱

因为是投资房,所以投资者都希望做到用最小的投资成本实现利益的最大化。这就意味着尽可能的降低首付款。那么首付款最低可以多少钱,在什么情况下可以做到最低首付呢?

首付付多少钱,最重要的因素就是信用分数,因为信用分数的高低决定了申请人的贷款资格,首付金额和贷款的利率。其他影响首付款多少因素有很多,比如个人报税收入,现有债务总金额,以及其他个人情况。

作为出租房,TD要求首付必须不少于房屋成交价的20%。单就信用分数来说,那么什么情况下首付款可以是房屋成交价的20%,什么情况下必须多于20%呢?

  • 当信用分数等于高于730分时,首付款最低为房屋成交价的20%;
  • 当信用分数介于680-730分之间时,首付款最低为房屋成交价的25%;
  • 当信用分数低于680分时,首付款最低为房屋成交价的25%。

当然每个贷款人情况不尽相同,需要具体情况具体分析。上面首付款和信用分数的简单分类仅供参考。


信用分数的等级划分

那么为什么730分是信用分数的分水岭?信用分数最高分又是多少分呢?

在加拿大,信用分数的范围为300分-900分,900分为最高分。信用分数越高代表借款人信用记录越好,放贷机构收不回贷款的风险就越小。因此,银行及其他金融机构也更愿意借钱给信用分数高的借款人。

举个例子:如果你的信用分数是750分,那么恭喜你,你的信用记录良好,有14%的加拿大人和你同属在一个信用分数等级里。你也是银行和其他金融机构比较青睐的借款人。

如何获取信用报告

作为房东,要么是在买房的路上,要么是在寻找房客的路上。如何筛选到合适的房客是保证房租收入的基础,也会为您日后的房东生涯省去不少不必要的麻烦。信用报告会助你一臂之力,更好的了解准房客的信用背景和还款习惯。

获取信用报告的俩大途径:通过邮件和通过网络。我们以加拿两大主要信用机构之一Equifax为例,了解一下两大途径的利弊:

通过邮件:免费,但是只提供信用报告,不提供信用分数,而且比较耗时,当事人需要提供两个ID复印件给Equifax。

通过网络:收费,快速方便,提供信用报告及信用分数。

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